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怎么着时候提取好,三年经济依然四年经济

2019-09-26 16:05

问:20万元存成银行定期,五年合算还是三年合算?

问:定期存款期间利息提高了,是否提前提取?什么时候提取好?

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最近,有老年网友询问,他个人有20万元存款到期,现在究竟是存五年还是三年合算?对此,一些专家认为,该老年网友把20万存银行定期有点太可惜了,应该分散买些银行理财产品,或者买点有分红能力的蓝筹股,这样若是牛市来了收益率会高一些。

大家都知道现在银行的存款利率实行的是浮动利率,银行可以根据市场的实际情况来对利率进行调整,所以不同的时间点,银行给的存款利率是不一样的。

不过,我们认为,在目前国内经济下行,所有理财产品都打破刚兑、P2P平台又集中爆雷的情况下,投资相对高收益的领域是存在一定风险的。特别是让老年人参与股票的风险会很大。而对于厌恶风险的人来说,把钱存银行还是不错的选择。毕竟现在是本金安全为第一,盲目追求高收益,最后蚀光本钱就不好了。

因为存款利率不一样,所以容易导致很多用户在存款完之后出现存款利率比当初存入的利率更高的情况,比如某些人在年初的时候存款三年期,利率是3.85%,但是到了年末的时候,因为银行资金比较紧张,有可能三年期的利率就会上浮到4.25%。

现在问题来了,20万存银行定期,究竟是五年合算还是三年合算?我建议大家还是存三年划算。第一,定期存款存在着一大缺陷,就是在存款周期内取钱很不灵活,虽然随时可取,但只要未到期取出来就算是活期了。谁也不能保证家庭没个应急的事情,所以如果三年期和五年期的利息相差不大情况下,尽可能是时间越短越好。

至于在存款持续期间,银行存款利率变高了应不应该提前支取出来重新存入,我觉得最关键是要看新的存款利率的高低,以及存款提前支取所造成的损失,然后综合判断之后再做出决定。

实际上,有些中小银行已经把20万存款可以当作大额存单了,大额存单除了可以享受更高一些的利率外,而且若是提前支取,可以靠档计息。比如,某储户本来要存三年的,现在存了14个月就要提前取款了,本来这笔钱要算活期的,但是大额存单是允许银行将利息按照一年期的利率来计算。

1、如果定期存款的时间比较短,提前支取出来再重新存入相对会比较划算一些。

定期存款有一个缺点就是流动性比较差,大多数银行的定期存款都不支持提前支取,如果提前支取只能按照支取当日的银行挂牌活期利率计算,目前大部分银行的活期利率都只有0.3%~0.35%之间,如果提前支取获得的利息是非常不划算的。

但是如果大家存入的时间比较短,而且最新的存款利率相对比较高,那提前支取出来再重新存入,相对会比较划算一些。

比如一个人在2019年5月5日在a银行存入一笔10万块钱三年期,存款利率是3.85%,但是到了2019年8月,这个银行的存款利率提高到了4.25%,那提前支取出来再重新存入明显是更划算的,我们来简单计算一下就知道。

假如10万块钱不提前,那么3年时间总共获得的利息是10万×3.85%×3=11550元。现在这个银行把三年期的定期利率提升到4.25%,这个客户在8月5号提前支取所获得的利息是10万×0.35%÷360×62=59.45元,这个利息要比按正常定期利息计算少600块钱左右,咋一看损失还是挺不小的,但是取出来重新存入获得的利息是10万×4.25%÷365×62=12700元。这个利息扣除提前支取损失的600块钱利息之后,仍然比原来的存款利息多出600块钱左右,这样提前支取出来再重新存入是比较划算的。

第二,过去一些中老年人往往喜欢把钱存5年期银行存款,这主要是为了锁定利率,因为有些时间国内利率水平是向下移的。现在问题是国内的银行存款利率并不高,未来继续下行的概率并不高,而且之前前任央行行长也表示,低利率的水平即将告一段落。预计未来存款利率上调的可能性远高于下降的可能性。

2、如果定期存款的时间比较长,提前支取出来再重新存入明显是不划算的,除非银行的利率大幅提高了很多。

定期存款时间越长提前支取损失的利息越大,如果以银行新的存款利率没有明显的提高,那么超过一年以上的定期存款,我是不建议大家提前支取的,否则损失比较大。

我们还是以上面我们所提到的这个案例为例,假如原来10万块钱三年期的定期存款存满一年之后提前支取,那么就只能获得350块钱左右的利息,相当于提前支取要损失3500元左右的利息。

在这种情况下如果把这笔存款取出来,然后按照4.25%的利率重新存个三年定期,表面看,10万块钱三年可以获得12,700元的利息,但是扣除3500元的利息损失之后,实际的利息只有9200元左右,这个利息要比按照原来的定期存款少2500元左右。

所以当大家定期存款的期限比较长,比如超过一年以上,那提前支取是不划算的,除非银行新的存款利率非常高。

比如原来的存款利率是3.85%,如果银行新的存款利率能给到5%以上,那一年以内提前支取就相对比较划算,如果提前一年以上支取,新的存款利率必须达到5.5%以上才相对比较划算,否则不要提前支取。

看到存款利率又涨了,总想把已经存入的钱取出来重新存,但定期存款提前支取按照活期利率计算,就会损失部分利息,不重新存怕又担心利息损失更大,很多人非常纠结,今天就告诉大家一个方法,十分有用。

一般3个月和6个月定期存款不存在这些问题,因为商业银行很少对短期存款利率做太大的调整,或者不会调整,如果本金太小,更没有必要,很费事。

1年期定期存款存多久适合转存?举例原利率1.75%调整为1.95%,10万本金,如果不转存到期利息为1750。假如持有3个月转存,

活期利息为0.3%/360*90*100000=75

剩下时间按照1.95%利率算

1.95%/360*270*100000=1462

合计利息=75+1462=1537

对比:原利息1750>新利息1537

因此,一年定期存款只要存期超过3个月左右都不划算,1个月左右可以考虑。

2年期定期存款的测算同样如此,但一般调整幅度不大,举例从2.25%上调到2.35%,10万本金已经持有半年转存,那么:

不转存到期利息:100000*2.25%*2=4500

提前支取转存后

活期利息=0.3%/360*180*100000=150

剩下时间按照2.35%计算

2.35%/360*540*100000=3525

合计利息:150+3525=3675

可以看出,持有6个月转存的,还是亏了,不宜转存。

根据这种方法推算,如果是3年期定期存款,一般存期超过9个月左右,都不适合重新转存。

当然,以上的测算结果并不是万能的,因为二者利差还受到本金大小以及利率调整幅度大小的变量因素影响,比如本金1万以内的,再怎么转也意义不大。但测算方法是绝对正确的,每个人都可以具体测算是否可行。

那么问题来了,存款时究竟存长期好还是短期好呢?这就需要结合当前利率走势而定,如果呈现上升趋势,一般以2-3年为宜,不仅利率较高,而且可以避免错过利率上调机会。但是,比如当前经济下行压力明显情况下,由于财政货币政策的干预,很明显利率下行可能性更大,所以存期应以3-5年更适合,提前锁定高利率,不适为一种明智选择。

即使定期存款利率提高了,定期存款是不建议提前提取,除非十万火急要用这笔钱,不在乎利息了才可提前取现,只有等存款到期提取才是最好的,理由如下:

银行的定期存款有一个规定“定期存款未到期,提前取现是按照活期利息结算”!正因为银行有这个规定,如果你提前取现的话是得不偿失,失去的利息将会更加多。

假如你有10万元之前办理的银行定期存款三年的,利率是4%;而随着现在银行三年定期存款利率提高到4.5%了,而你之前办理的三年定期还差1年才到期。假如这个时候还差1年到期提前取现的话,你将损失定期两年半的利息,只能按照活期0.35%结算利息。

下面可以通过计算是提前取现再存划算,还是原封不动继续存划算呢?

定期存款到期再取现出来

10万本金,定存三年,利率为4%,到期后总利息为:10万*4%*3年=1.2万元,这是你这笔定期存款的利息,到期后连本带息11.2万元。

提前取现再存

定期存款为到期,提前一年取现,定存两年可以得到利息为:10万*4%*2年=8000元;但是由于你提前取现了,这两年只能按照活期利率计算为:10万*0.35%*2年=700元;从两者利息收入来看,本有8000元利息的结果只有700元利息了,整整亏了7200元利息。

假如你提前取现再存,也就是按照新的三年定期存款利率4.5%的话,同样10万本金存三年定期:10万*4.5%*3年=1.35万元,同比你之前三年定期存款利率存满三年利息1.2万元,每三年利息才高了1500元。

按照这种计算,你只要转存一次就将失去7200元,而假如按照你新的存款利率来计算,每三年利息才高1500元,需要近15年,也就是需要连存5个三年定期存款利率为4.5%才能挽回你转存失去的利息,显然付出的时间代价是不是过大了呢?

通过以上计算可以得知,如果你办理的定期存款提前取现,将会按照活期存款利息结算,将会失去定期存款利息。你这样转存一次,将会付出15年的时间才能挽回这些提前取现损失的利息,这就是我建议你不要提前取现的真正原因。

所以我奉劝你一句,不能因为银行的定期存款利率高了,而把之前未到期的存款提前取现出来,这样的操作是不可取的;有些银行就是为了省利息,利用高利息来诱惑定期的储户,希望你不要被银行的高利息诱惑。

看完点赞,腰缠万贯,感谢阅读与关注。

你好。

定期存款一直以来都是我国居民主要的理财方式,相关统计数据显示银行定期存款占到居民资金理财配置的60%以上,可以说定期存款是一种全民性的理财产品了。

第三,如果某储户存了5年期后,刚好遇到第二年央行上调基准利率,在漫长的五年到期之前,如果你不提前取现,只能以当前的存款利率计息。但如果储户存款为三年,你已经存了一年多了,那只需后年就可到期,到期后可转存新的利率,这样损失明显低于5年期的存款。更何况五年是一个比较漫长的周期,未来的事,谁也无法预测,还是银行定期存款选择时间短一些为好。

定期存款产品的优势

说到银行定期存款产品,大家选择的第一要素就是其:高安全性

起存点低,整存整取只需要50元即可,而且利率固定,只要银行不破产,50万元以内的本息都是百分百兑付。

在存期内可以享受一次部分提前支取,保证了资金的及时使用效率。

到期后,如果没有时间办理续存业务,可以在存入时就选择到期自动转存,不至于资金到期后变成活期存款,造成利息损失。

实际上,这位老年网友的20万现金,已经达到不少银行的大额存单标准,建议可以购买银行3年期的大额存单,因为大额存单安全性最高,利率也并不比货币基金、银行理财相差多少。而且大额存单若是提前支取现金,往往是靠档计息。从性价比和安全性来说,20万现金存大额存单最为合适。

当然,定期存款一直以来让人诟病的就是:其较低的利息收益和较差的资金流动性。

定期存款的利率在存期内是固定不变的,不随利率的调整而上浮或下调。

这就回到了本题关注的焦点:存期内利率调高了,储户们是提前支取按高利率办理新的存单,还是放着不动呢?

这就涉及到利息的计算了。

考虑的因素有两点:已经存入的时间和利率,以及提前支取后按活期计算的利息加上新的利率产生的利息,两者之间进行对比。

由于通货膨胀影响太大,存三年合算!因为,把钱存在银行大概率是跑不过通胀的!如果有一笔钱非要存在银行,那么我就会衡量时间和利率的对比。

在这里先把靠档计息类定期存款产品单独分析,这种定期存款提前支取按照“就低不就高”的原则计算利息。

假设你存的是三年定期产品,可靠档计息。

当你存满一年后严格来说是一年<存期<两年,这时提前支取,就按照一年定期的利率计算利息;按照三年定期存款利率会有利息损失,但毕竟只存了一年,拿到一年定期的利率标准计算利息也不至于损失太大。

以下是2019年银行存款利率表:

如果是传统的定期存款产品,则要看具体的存期和新利率了。

现在的活期存款利率为0.35%,提前支取利息为: 本金*0.35%/365*已存天数,

假设10万本金,存期三年,存款利率3%,新调整后的三年期利率为4%,实际存了3个月即90天,则按活期利率计算利息为:100000*0.35%/365*90=86.3元,

则按新利率存剩余的两年零9个月利息为:

100000*4%*2.75=11000元,则三年总计得利息为11086.3元。

如果不取出来按原本的利率3%存三年利息为:

100000*3%*3=9000元。

这样一对比,当然是取出来按照新的上调后的利率存最为划算。

至于取不取,主要取决于新上调的利率和已存时间。自己计算下就可以得出结论。

随着理财产品打破刚性兑付,银行定期存款再次受到人们追捧。为了揽储增存,一些银行不乏推出高利率的定期存款。那么办理完定期存款后,利率上升了,这时候应该取出吗?取出合适吗?

银行利率上调后,以前存的定期利率是不会随之上涨的。去银行存款时约定的利率在一个存款周期内都不会发生变化,不管银行利率上涨还是下降,都不会影响以前所存存单的利率。

如果存完后遇到利率上涨的情况,需要综合考虑已存期限、所存周期等因素。

下面举个例子来说明,存款多长时间后就不适合提前支取、办理新利率的存单了。

举例: 10万元存3年期限,利率3.85%,3个月后利率上浮至4.15%。

10万元存3年,4.15%比3.85%能多多少利息呢?

100000×(4.15%-3.85%)×3=900元

10万元提前取出损失的利息为:

100000×3.85÷100÷12×3=962.5元

通过对比我们可以发现,如果利率增长0.3%,存入三个月之后再支取就不合适了,损失的利息多于新存所增的利息。

综上所述,存完定期存款后,利率上调,不要盲目支取新存。存入3个月后,再提前支取就不合适了。如果并非紧急用钱,就不要提前支取了,因为存入的成本已经超过所涨的利息了。

定期存款的利率是银行的挂牌利率,而影响挂牌利率的是央行公布的基准利率,银行在基准利率的基础上下浮动,基准利率的变化频率是不确定的,不过一般选择三年期定期存款或者五年期定期存款,存款到期后的利率已经跟存款时候不同了。

可以看到,大部分银行,三年存款利率和五年存款利率是相同的,大致的存款利率在3%-4之间。

那么,定期存款期间利率提高了,提前取出来再存款好不好呢?

这个是不好的,定期存款顾名思义是定期的,提前取出是不能拿到全额的利息,一般银行定期存款提前取出的话只能按照活期利率来结息计算,当定期存款达到一定的期限后提前取出来是不划算的。

个人认为,不要提前取出来比较合适,毕竟存款利率上调也不会上调很多,定期存款已经生效了,现在提前支取只会浪费之前存款的时间,这样计算一下是不划算。

比如我们选择建设银行的五年定期,存100万,一年的利息为:100万*3.85%=38500元;如果选择存建设银行的三年定期,同样100万,一年的利息为:100万*3.85%=38500元

可以选择其他存款产品

对于这个存款弊端,目前市面上有很多存款产品已经解决了,包括大额存单、国债、智能存款等,大额存单门槛比较高,需要20万起步,不过支持提前支取和靠档计息,可以说是定期存款的升级版。

国债可以说是理财的“性价比之王”,门槛100元起步,其余跟大额存单差不多,利率都是在4%左右,而且支持提前支取和靠档计息。

最后,说一下智能存款,智能存款是民营银行推出的创新型存款产品,资金运营模式有所不同,因此利率方面会高于传统银行的定期存款利率,最高可以达到6%,而且持有时间超过1天就开始计算利息。

也就是说,存五年并没有比存三年的利率高,而且,还增加了很多不确定性。即便是有的银行,五年存款利率比三年存款利率高一点,但是高出的幅度并不大。

最后总结

购买智能存款可以不用担心银行定期存款利率的升跌,因为无论传统银行定期存款利率怎样升,都不会超过智能存款,不过要注意一下最近智能存款的监管加强和目前依然是试点阶段,限额限购,随着监管加强和相关法律法规完善,未来收益率可能会有所下滑。

定期存款一旦存了之后,利率就是固定的,不管之后银行是上调存款利率,还是下调存款利率,都和之前的存款没有关系了。如果储户已经存了一笔定期存款,但是这时候发现银行的利率上调了,要不要取出来重新存呢?这个问题要分情况对待。

如果要取出来重新存,利息会更高,但是之前存的那段时间,要按照活期存款利率计息。

时间存的越长会伴随一个风险:存五年定期,如果我在第三年或者第四年取出,银行就会按照活期利率计算,但是如果我们选择存三年定期,就可以避免这样的风险。毕竟,我们难保自己在日后不会突然需要用到这笔资金。

如果存的时间很短,利率上调较多,可以取出来重新存

如果你刚存了几天,银行就上调了存款利率,而且利率上调比较多,这种情况下最好把钱取出来重新存。

我们来举个例子:小明存了一笔3年期定期存款,存了5万元,利率是3.5%,刚存了7天,银行就把利率上调至3.8%。

如果按照3.5%的了计息,3年的利息总共是50000×3.5%×3=5250元。如果多算7天的利息,一共是33.6元,3年零7天的利息一共是5283.6元。

如果取出来重新存,在这7天之间,按照活期利率0.3%计息,利息一共是2.9元。其后3年的总利息是50000×3.8%×3=5700元,3年零7天的利息一共是5702.9元。利息要比之前多出419.3元。

结论:

如果存的时间较长,利率上调不多,最好别取出来重新存

如果存款的时间已经有两三个月以上了,并且利率上调不是太多,那么就别取出来重新存了,损失的利息会比较多。

我们再来举个例子:小明存了一笔2年期定期存款,5万元,利率是2.8%,存了2个月之后,银行将存款利率上调至3%。

如果按照2.8%的利率计息,5万元2年的利息一共是50000×2.8%×2=2800元。再多算2个月的利息,一共是233元,利息综合是3033元。

如果取出来重新存,前2个月按照活期利率计息,利息是50000×0.3%×2÷12=25元。此后3年的利息是50000×3%×2=3000元。3年2个月的利息总和是3025元。

这种情况下,把钱取出来重新存,利息反而会少了8块钱,就不要瞎折腾了。

第一:三年定期与五年定期,非要选一个,我们会选择三年定期,利息变化不大的情况下,增加了资金灵活度。

总结

所以,以后大家存款之后,遇到银行上调存款利率的情况,也自己去算笔账,看看到底是按照原有的低利率计息划算,还是取出来重新存更划算。

定期存款期间利息提高了,是否提前提取?什么时候提取好?

首先,定期存款是可以提前提取的,但是在提取是要按照活期利率计算利息。不过这是要提取的话,存款人就会损失很多的利息。所以不急需用钱的话,最好不要提前提取。还有一点是,如果提前支取的额度超过五万,就需要用户提前通知银行,这样才能顺利的取到钱。

那怎样防止急需用钱的时候提前提取定期存款而不会损失掉很多的利息呢?

其实为了防止提前取出定期存款款的这种情况,用户可以分成几份来存。当发生急需用钱的时候,可以提取其中的一小部分。这样就不会影响到其他的定期存款。而这样的存款方式对持卡人造成的损失相对于较小。

虽然把钱存到银行可以获得一定的收益,但这种收益不大而且灵活性差。这时有的人就会在网上选择理财产品,这样的收益要比银行的高,而且灵活性也高。

不过在网上选择理财产品的本质是货币基金,它和银行的定期存款还是有很大的区别的。而货币基金在理财是不承诺保本理财,而且买入和赎回都有一定的限制。所以这一点一定要注意。

最后小编要说一句不管是选择理财产品还是银行存款,都要选择适合自己实际情况的。

定期存款是常见的储蓄方式之一,它的优势就是期限越长则利息越高,且提前锁定较高利息收益;但同时也有流动性不足的劣势。如果要提前支取,就可能会受到利息的损失,不过这是普通定期储蓄的弊端,而现在的创新型智能存款以及个人大额存单就没有这个问题。

那么,传统的银行定期存款如果遇到存款期间利息提高,该提前支取吗?该何时提前支取?

首先,要不要提前支取,关键就看你的流动性需求。比如说,某客户在银行有一笔三年期定期存款,但在存入银行一年后有急用钱,那实在没办法就得提前支取。

因此,这就给储户一个警醒,选择银行定期存款尤其是期限较长时,一定要考虑到资金的流动性需求问题。

其次,如果存款期间发生利率上浮的现象,比如说,三年期利率2.75%突然升至3%,那要不要提前支取呢?这得分具体情况来看:假设你的三年期定期存款刚开始不到半年,完全可以提前支取出来,然后重新选择新的三年期定期存款利率存入银行,因为此刻利息(半年)就算按照当日银行挂牌的活期储蓄利率0.35%计算,也没有太大的损失;但假设你的存款已经接近三年期到期,哪怕是利率提高,也没有必要提前支取,否则按照活期储蓄利率计算这两年多的利息,就损失太大了。

总之,要不要在定期存款期间,提前支取关键取决于你的产品到期时间,只要通过利息计算后可以将损失降至最低,就是划算的。我认为有了靠档计算息的创新存款产品后,以上这些基本都不是问题了,可以支持提前支取、靠档计息。

第二:如果有可能,可以选择其他的理财方式,比如存款超过20万,可以选择大额存单,利率比普通存款高一些。也可以选择一些其他理财平台的产品,比如一些互联网平台上的银行理财产品,收益能达到4%左右,而且存取更加方便。

如果有更好的理财方式,并不建议把钱存在银行。如果短期内确实没有可以投资的产品,暂时把钱放在银行,完全没有问题。为了保证灵活性,存款的期限不必太长,特别是利率差不多的情况下,更没有这个必要。

各位,这个问题的回答就到这里,如果你想学习更多的金融知识(股市、楼市、债市、汇市),可以关注小白老师的头条号(小白读财经),查看更多的原创文章和原创问答。

以工商银行为例,三年与五年定期存款利率皆为2.75%,而20万元已经达到大额存单的起步资金标准,所以建议选择三年期大额存单更具优势。

那么20万元三年定期本金利息合计为216500元。那么20万元五年定期本金利息合计为227500元。五年定期存款比三年定期存款多11000元。但流动性较差。

不过鉴于题主20万元的资金量已达到大额存单的起步标准,而大额存单比同期利率有所提高,大多在基准利率基础上上浮40%左右。而大额存单20万元三年期利率为3.8%,所以存入三年期大额存单本金利息合计为222800元。比三年定期存款多了6300元。

综合上述因素,题主可将20万元寸为三年定期大额存单,以获得更高于三年定期存款的收益。

其次,题主也可将资金申购余额宝等以便获得更高的收益。

20万满足大额存单最低金额要求,大额存单的利率比定期存款利率要高,先说结论3年期更划算

1、国有银行

5大行中有中国银行和交通银行公布了5年期大额存单利率,其他3家没有公布5年大额存单利率。

中国银行3年期大额存单利率3.9875%,5年期大额存单利率3.85%。

交通银行3年期和5年期大额存单利率都是4.18%。

2、商业银行

招商银行3年期和5年期大额存单利率都是3.85%。

华夏银行、兴业银行、平安银行、广发、恒丰南京、上海、江苏银行的3年期和5年期大额存单利率都是4.18%。

3、城市商业银行

包商银行、哈尔滨银行和徽商银行3年期和5年期的大额存单都是4.18%。

西安银行和杭州银行的3年期和5年期商大额存单利率都是4.2625%。

广州银行的3年期大额存单利率是4.2075%,5年期定大额存单利率4.2625%。

从上面各家银行的大额存单利率对比,3年期和5年期的大额存单利率相差无几,从时间成本是3年期更划算。

另外存3年期大额存单到期后如果有需要还可以再存3年,这样相当于复利,收益也更高。可以具体算一下。20万按照利率4%,3年到期本息22.4万,然后再存3年,6年本息25.008万元。大额存单5年按照4%计算,到期本息24万,然后再存1年按照2%计算,6年收益24.48万元比3年大额存单利息存6年多5280元。按收益算也是3年大额存单更划算。

如果从获利这个角度,存银行定期本身就不划算,为什么,这个大家众所周知,所以,如果真的要存定期,不如考虑其他稳健的理财产品。

如果非要20万元存成银行定期,三年还是五年主要是要考虑几个问题:

1、流动性。定期存款相对来说不能提前取,否则利息就会按照活期,大大降低利息收益。所以5年还是3年,需要提前想好;

2、收益性。显然,3年的年化利率要小于5年的,如果5年不用,肯定首选5年;

这些都是大家很清楚的事情,我们长远一点看,大家也知道几个事情。一是利率总体下降是趋势,也就是往后存钱利息会越来越低;二是通胀长期存在,钱越来越不值钱。

所以,不是考虑谁划算不划算的事情,而是要对未来做个考虑,要能跑赢通货膨胀,这是基本的要求,否则怎们存钱都不划算。

20万元存定期,银行人告诉你怎么存合适。

先来张大图,这是北上广深主要银行的存款利率情况,因为我不知道你在哪个城市,只能给你这个作为参看,让你了解一下现在存款利率市场情况,利率范围在多少之间,这样你就能够大致了解你存三年和五年最高能得到多少利率,你在跟你所在的城市各个银行做个比较,选择相对较高的银行存。

以我所在的城市,目前三年期存款利率最高的,我能找到的是3.987%,但这要是20万元起的大额存单,五年期存款利率最高的,我能找到的是4.125%,而且是普通存单,也就是1000元起的。

至于存三年还是存五年哪个合适,恐怕就是仁者见仁智者见智了,本身但就利率来说,无疑是五年期的稍高,但我们还应该考虑的一个问题,未来会不会加息?

是否加息,什么时候加息,我无法给出精准判断,但我必须要告诉你,你也应该知道,一旦三年内加息,那么存五年定期,可能就不合适了,因为存款利率以存款当天计息,不随基准利率调整而调整;反之,假如五年内降息,那么存五年锁定高利率,无疑是个更明智的选择,回想90年代存款利率10%的时候,那时存个5年、10年是不是多得了很多利息?是不是比一年、三年在转存合适?

所以我认为,没有绝对的合适与不合适,只有适合自己的,你如果只考虑现在的利息高低,这个钱也不轻易会动,那就存五年;如果判断三年内会加息,那就存三年。

提出的问题是二选一,我们先不要急于下结论,按照银行现行的利率进行计算计算分析,看看怎么怎么才能让20万赚取最大的收益。

下图是啊银行执行的现行利率表;

我们可以看到各个银行,执行的利率多少有所差异,在基本是差不多,以工商银行为例,三年定期和五年定期储蓄均为2.75%,我们分别计算一下。

1、直接存入五年定期

20万✘2.75%✘5年=27500元

2、先存定期三年再转存二年

(1)、20万✘2.75%✘3年=16500元

(2)、后二年本金是前三年本金和利息之和。

(20万+16500)✘2.25%✘2年=9724.5元

分期存法利息收益是16500元+9724.5元=26224.5元

从 我们计算的结果看,直接存定期五年要比先存三年再续转二年利息收益要高出1275.5元,但是我五年定期流动性差,万一中间需要提取,利息收益会损失较大。

此外,银行为了吸纳资金招来大客户,采取了大额存款利息上浮办法,上浮比例30–45%之间不等,一般存期适用于三年,这20万元恰好是最低额。我们按照三年利率上浮40%计算,上浮后是2.75%✘(1+40%)=3.85%

三年定期收益:20万✘3.85%✘3年=23100元。

续转二年收益:223100元✘3.85%✘2年=17781元

按大额存款利率五年收益可达40881 元。

此外,银行理财还有很多的品种,比如债券各种理财产品,收益率都在4%–6%之间,在此就不介绍了。

数据最后说服力。通过分析计算,我们得出的结论是:不考虑其他因素的影响,按大额定期存款最划算,收益可达40881元;其次是五年期收益27500元;三年转存收益最少是26224.5元。

你好!谢谢邀请,其实除了个别小银行目前五年期的利率可以达到5%以上,大部分全国性银行五年期的利率都在3.5%以内,故而不管三五年存银行其实是最亏的。但既然你问了,我们就稍微说下。

在大部分人的思想观念中,存期越长越好,因为五年期的利率会高于三年期的利率,存五年期可以多赚点利息。但我个人却更倾向于3年期的,主要的理由如下:

一、存3年及5年的利息差

1、目前我国三年期的基准利率为2.75%,从2014年起我国取消五年期的存款基准利率,虽然央行取消了,不过各银行一般都有自己保留,以四大行为例,四大行目前官网上五年期的基准利率与三年期的基准利率一样,均为2.75%。

2、当然官网是总行给出的指导性意见,各个分行会在这个基础上略微有所浮动,但是两者浮动的不利一般不超过10%,所以差别极其微小,以本人所在城市为例:3年期上浮20%即3.3%,5年期上浮30%即3.575%,两者相差0.275%。对于一个五年的期限来说,这种差额几乎可以忽略不计。

3、不过如果是中小银行,部分五年期的存款利利率达到较为可观的5.255%(以下表中的湖州银行为例),这种利率已经跑赢了大部分货币基金及银行理财产品,这是可以选择的,但我国目前主流存款渠道还是四大行,在这些银行里,既然三年与五年利率基本没什么差别,那为何不存三年?

二、我国的存款利率历史

1、我国当前的基准利率是最近十几年以来的最低点,未来继续下行的概率较低,而之前前任央行行长也说,低利率的水平即将告一段落,再参考前十几年的上下浮动情况,预计未来存款利率上调的可能性远远高于下降的可能性。

2、如果你存了5年期,刚好第二年央行上调基准利率,在漫长的五年到期之前,如果你不提前取现,只能以当前的存款利率计息;但如果存期为三年,你已经存了一年多,只需后年到期后,可转存新的利率,明显损失低于5年期的存期。况且五年是一个相对比较长的期限,未来的事,谁也无法预测,假设你刚好在第四第五年急需用钱取现,则全部变为活期。而三年期,刚刚好,不长也不短。

综上所述,结合目前各大行的存款利率以及我国的存款利率史,我个人建议如果要在三年及五年里选,以三年期为最好,兼顾时间、政策等因素。

PS:最后说一句,储蓄存定期系最基础最原始的理财方式,一旦可以选择,建议你选择其实投资方式:货币基金或者银行理财产品都可以。不管收益还是存期的优越性都远高于储蓄存款。

20万可是一笔不小的数目了,要说存银行确实是安全,但是这个利率嘛…没有比银行定期再少的了。如果真的要“合算”的话,那就只能是三年比较好了,因为现在的银行定期不管是三年还是五年,都是按照存三年的最高利率算的。下面直接附上农业银行存款利率图:

这里以农行为例,整存整取三年/五年的利率为2.75%,这是存死期最高的利率了。如果在存款未到期时有急用取出的话,不管你存了多久,利率都是按照活期0.3%计算的,看到这里你是不是有种淡淡的忧伤呢…以上均按照农行官网的利率谈的,个人所在地区的银行利率会有所不同。

另外说一下,银行还有大额存单与理财,它们的利率会比存银行定期多一点。大额存单一般起购价为20万,正好题主有20万,大额存单有几月到几年不等,题主可以自行考虑“合算”的大额存单。

再说说银行理财,银行理财的收益率在5%左右,起购价为5万,同样选择期限的话也有几天到几年不等。题主可以自行选择。

最后我想说的是现在银行死期的利率实在有点低,要是我有这20万的话,我一定不会首选银行定期,虽然理财有风险,但是没有风险的话凭什么获得更高的收益呢?

以上为均为个人观点,如果会得到您的认可,请您在下方顺手点个赞!谢谢!

20万元存入银行定期,到底是该选择3年还是5年期呢?很明显,您是在利息与流动性需求上犹豫不决哈。我可以负责任的告诉你,现在的定期存款不是简单的“死期”了,各种各样的新玩法被推出,比如说智能存款就一箭双雕地解决了您的所有顾虑。

说实话,在过去大家一般选择银行定期存款期限时,对三年以上的流动性需求有些担忧,主要还是怕提前支取时利息受损,因为是按照活期计息的。于是乎,大家就对到底选择三年期还是五年期拿不定主意。

可是,现如今的智能存款产品具有定活两便的特性,支持随存随取,既有活期的灵活性又有定期存款的高收益,何乐而不为呢?当去年此类智能存款火爆销售时,就引发市场的普遍关注,最终监管层不得不进入窗口指导。尽管已经有某民营银行的智能存款+被下架,还有一些产品被限购了,但是至今无法阻挡大家对智能存款的投资热情。比如说,亿联智存(利添利A.款)这一款新产品甚至给到了6%以上的存款利率,用户已经大量抢购了。

因为,靠档计息的智能存款根本就不需要你犹豫期限的问题?客户只需要选择有智能存款业务的民营银行,存入最长期就可以了,反正最后都是按照实际定期存款利率靠档计息的。如下图所示:

这是某民营银行的一款智能存款产品,比如说客户按照五年期定期存款存入银行,但在不到三年而只有2年1个月的时候就提前支取,则利息可以按照2.94%的利率计息,比传统银行的定期存款利率更划算、更给力。如果持有满3年期后支取以5.45%的利率计息。

总之,在市场竞争之下,各大银行的产品创新层出不穷,理财产品越来越丰富,尤其是在传统意义上的定期存款被业务创新后,已经成为揽储的重要工具。再也不需要为存期而犹豫不决!

肯定是三年合算,原因有三个,首先是三年期存款和五年期存款利率是一样的,其次是一次性存五年,不如三年到期后本息一起转存有复利,最后则是考虑到流动性,三年期显然更灵活一些。

从上图的2018年银行利率表就可以清晰的看到,五年期存款利率跟三年期存款利率是基本一致的。只有几家地方银行五年期存款能略高一点。

以三年期基准利率2.75%来算,20万存三年,转存后再存三年,五年的本息合计229055元,其中利息29055元。当然因为都是存的三年期,需要到第六年才能取出。

假如按照2.75%一次性存五年,则有如下结果:

200000×2.75%×5=27500元

实际利息要比三年期转存少近两千元。

当然了,20万元已经达到了大额存单的最低标准(部分银行调整到了30万元),所以能够在基准利率2.75%基础上上浮45%以内。

也就是说,20万元可以享受接近2.75%×1.45=3.99% 的利率。

这样一来,三年期到期后转存一次,本息合计242856元,其中利息42856元。

如果一次性存五年,则利息是:

200000×3.99%×5=39900元

显然还是存三年后转存更合适,要注意因为利率有提升,必须到银行亲自办理转存才能享受大额存单利率。

资金的流动性非常重要,在同等利率下,显然三年期更加灵活,方便随时调整投资方向。

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