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是存智能存款,这些智能存款有没有风险

2019-09-26 16:05

问:一些人熬夜抢购民营银行存款,这些智能存款有没有风险?

问:手里有20万,三年不动用,是存智能存款,还是大额存款?

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我也在经常熬夜抢民营银行存款,特别是看到很多期限短并且利率又高的,比如说之前的活期,利率4%,秒杀微信零钱通和余额宝;还有1个月(乌兰农商银行4.3%)、3个月(新网银行季得利4.4%)、6个月(华通银行福e存4.5%)、1年(新网银行年得利4.8%)等等期限的存款产品,利率很有吸引力。我配置了不少资金在里面,我认为民营银行的存款产品是安全的。原因如下:

投资理财,需要考虑到的是安全性、流动性和稳定性。

50万以内受《存款保险条例》保护,本息50万以内“0”风险

民营银行的智能存款产品属于一般存款产品,本息在50万以内的受到《存款保险条例》,风险为0。

如果有20万元,三年不动用,不管是选择智能存款还是大额存单,哪个利率高选择哪个就对了。

储户存款受偿顺序仅经次于员工工资

考虑极端情况,银行发生破产清算,本息超过50万的在清算完员工工资、劳动保险费用、支付清算费用后, 剩余的资产会优先清偿储户存款。

《中华人民共和国商业银行法》第七十一条规定如下:商业银行被宣告破产的,由人民法院组织国务院银行业监督管理机构等有关部门和有关人员成立清算组,进行清算。商业银行破产清算时,在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后,应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息。

需要理清的一些概念:

(1)智能存款有两种。

一种智能存款是以平均存款规模计息。比如我们开设的这个账户,这个月的存款规模是20万元,按照年化收益率2%计算,如果是100万元,按照年化收益4%计算。这种智能存款,已经被银保监会叫停。

第二种智能存款是按照存款时间的长短确定利息。这种存款我们在很多民营银行比较常见。比如我们这种智能存款5年期如,果我们存款时间超过90天,少于180天,利率按照1.43%计算;180天到360天,利率1.69%;360天到720天,利率1.95%;720天到1080天利率2.73%;1080天到1800天,利率3.575%;1800天到5年,利率4.5%;持有5年到期,利率5.8%。

(2)大额存款和大额存单。

大额存款实际上是指存款金额在5万元以上的存款,一般银行都会给予一定的优惠。发行规模没有上限。一般优惠利率,在基准利率上上浮30%左右。

大额存单却是银行向存款人发行的一种大额存款凭证,自从2015年才创新开发出的新型存款产品。个人起购线,最低20万元;机构最低1000万元。利率一般比基准利率优惠40%~55%,相应利率能够达到3.85%~4.2625%。

不管是智能存款、大额存款还是大额存单,都可以享受存款保险条例的保护,安全性还是不用质疑的,50万元以内本息都可以得到保障。

所以,不管是哪种产品,只要利率越高越合适,当然前提是按照有关要求办理的存款,并保护好自己的信息和密码。否则资金被盗也不是银行的责任。

手中有20万的资金三年不动用的话两者各有有点,需要针对不同的情况具体分析。

民营银行资本充足率高

民营银行由于成立时间短,资产规模不大,大部分银行的注册资本还未完全使用完,各项风险指标比较优,尤其是资本充足率指标,以华通银行为例,2018年华通银行的资本充足率为60%,而工商银行资本充足率才15.39%。所以不要看民营银行规模小,但是资本充足率高,对风险的抵抗力强。

综上所述:民营银行的存款产品安全并且利率有诱惑力,建议配置。

说来说去,还是因为优质的安全的资产太少了。我是海哥说险,关注我吧。

两者安全性能相差不大

我们在看一种产品是否值得投入时要首先考虑产品的安全性能。智能产品和大额存单都是属于银行存款业务,因而也会受存款保险制度的保护。也就是说这两种产品购买金额在50万以内都是可以获取赔付金的。当然前提是银行已经破产的情况下。

第一、民营银行和他们的智能存款

1、民营银行

最近几年成立了诸多的民营银行,并不因为有“民营”二字就显得没有实力。

事实上民营银行作为我国金融改革成果之一,并不是大家想象中那样“几家公司一家出点钱”一个银行就出来了这么简单。

至少在我国,银行领域还是属于严格监管的领域,并不是你有钱,你想成立银行就可以的。第一步拿下金融监管部门的金融牌照就挡住了无数的人。

2、智能存款

智能存款怎么运作的我们不用知道。大家只需要知道是正规银行推出来的存款,比一般的存款利息高就知道,还安全。

我国是有《存款管理条例》的,加上最近几年相关的存款保险制度推出,因此,我们只要我们的在银行的存款不超过50万,几乎是不用担心存款安全性的。

因为目前的政策是,银行要参加银行存款保险,这样即使银行经营不善也有保险公司根据存款金额,最高赔付50万。

民营银行和国有银行都是靠谱的。

产品性能有差别

这两种产品都是银行传统存款产品的衍生品。其区别在于利息利息方式不同。大额存单是刚性兑付的。在购买之初就已经确定好到期收益率。而智能存款的存期不固定,因而利率也是要靠档计息的。

二、关于为何大家要抢智能存款

我国长期的存贷利差较大,让银行滋润的活着。很明显只要开银行,几乎都是赚多亏少的!

目前来说,我国的金融领域监管还是很严格的,就银行而言就有银保监会,中国人民银行,有时候甚至发改委还会插一脚。

银行活的滋润,监管又严格。银行根本没有动力考虑客户的需求,别的不说,大量的人宁愿选择银行存款,也做银行理财,这说明了什么?

海哥看来,这说明大众对于银行理财产品还是不放心的,更加偏向于稳定安全的存款。

所以,当智能存款一出来,能不排着队抢么?

国有银行僵化的体制和思维,是需要注入民营银行这股活水来充当一下鲶鱼了。

我是海哥说险,专业的个人、家庭、企业保险咨询和规划,理赔咨询。关注我吧。

值得太值得了!这都是银行官方正规的存款产品,利息那么高,为什么不去存!

德先生也买了一些民营银行的高息存款产品。如果你是一个保守型的投资人,面对这个风险巨大的理财市场,也很难分辨出理财产品的风险性,那么我建议你还是积极去购买民营银行的各类存款。对比那些大银行的存款产品,简直就是碾压式的优势。这就是民营银行拉存款的红利啊。

发放主体多样化

大额存单作为近几年银行主推的业务类型,在各大银行系统中是普遍存在的。三年期利率基本在4.125%左右。智能存款的开放主体较少,一般为民营银行主推项目。虽然说有的三年期利率能达到大额存单的利率,但受众群有限。办理业务范围比较受局限。

民营银行存款优势巨大,也是国家扶持民营银行生存的政策红利

1.安全安全还是安全。民营银行是经过人民银行法定批准的,所有产品都必须在人民银行进行备案之后才能发行。安全性是不容置疑的。

另外,同样会受到存款保障制度的50万全额兑付的保护。因为民营银行每吸收一笔存款,都同样要向存款保障基金交纳保险费。

2.利率高,利率高还是利率高。现在民营银行,主要发行的是两类产品。一类是智能存款,一类是结构性存款,这两类存款各有优势。

智能存款,主要是想留存期限比较长的资金。所以存期越长,利率越高。目前最高利率的是5年期5.3%。期限从一年到5年不等。普遍来说,只要存过一年,基本上可以达到3.7%以上。

结构性存款,主要是两个月到两年之内的产品,目标是解决民营银行短期存款不足的问题。一般来说以两个月到9个月之间的产品为主力。利率更高,一般最高可以达到6%,普遍在5%左右进行浮动。结构性存款一般会公布两个利率,上限利率会高一些,下限利率会低一些。但目前基本上银行兑付时都按照上限利率来兑付。

3.流动性好流动性好。现在民营银行的各类产品都支持提前支取,虽然没有到期,提前支取,利率可能会低一些,但是也绝不是按照活期利率来计息,而是究竟靠档,按照高额定期利率来计息。

举例来说:购买一个5年期的智能存款产品,最高利率是5.3%。但是一年后想提取部分存款,此部分存款是按照其公布的一年期存款3.7%来计算利息。横向比较,仍然比很多大银行的同期一年期存款要高很多。

4.购买方便快捷。民营银行因为自己的线下柜台渠道比较少,市场美誉度也不够好,所以现在一般都是联合互联网巨头进行合作营销,将产品放在互联网巨头的理财频道里进行销售。另外也是通过自己的APP上面进行发售,基本都是互联网销售渠道。

在这些通道中销售,非常简单快捷,不用另开设储蓄卡,就如同互联网理财一样,注册之后会生成一个银行二类账户(这也是在人民银行备案的),利用这个二类账户进行购买和赎回,扣款可以直接使用现有储蓄卡,他行储蓄卡全部通用。

大额存单略胜一筹

相比较智能存款的灵活利息不同之外,大额存单可以办理质押或者是转让手续。也就是说当产品偏离预期存期时是可以灵活处置的。既能保证本金不受损失还能获取资金的时间差。可以说起到了双重保护作用。

综上所述,两种产品各有独特之处,但是大额存单还是略胜一筹。因为办理智能存款是需要一定的电子业务操作基础的,对于一些中老年人群来说未必能够接受这样的新兴模式。二大额存单办理简便则使它成为了存款产品的宠儿。

从起存金额来说,二者都够条件,同时大额存款(实际指大额存单吧)与智能存款均属于银行存款类产品,安全性和流动性相近,所以最终还是以实际利率高低为准。

也就是说,并非所有智能存款利率都能超过大额存单利率。根据观察,目前各家商业银行中,3年期大额存单可见的利率国有银行和全国股份制银行为3.85-4.125%区间,城商行和农商行基本上是上浮55%,达到4.2625%,这就是当前大额存单的利率行情。

再看智能存款的最新利率行情。随存随取型现金管理产品(当日系列)利率在3.8-3.9%区间,定期型3年期及以上在4.125-5.68%区间。

因此如果选择随存随取型智能存款,3.8-3.9%利率仅仅与国有银行和全国性股份制银行同期大额存单利率持平,或者低于后者的利率,显然是不划算的。

选择定期型智能存款一定要注意计息规则,而不能仅仅看到满期利率。智能存款有称为创新型存款,之所以创新就在于计息规则的进一步优化,传统银行定期存款提前支取按照活期利率计算利息,而智能存款则是按照阶梯利率计算利息,远远高于活期利率,这就是创新之处。

目前智能存款主要以1年期和5年期为主,3年期很少,比如新网年得利360天付息一次,利率4.8%,可以看成一年期智能存款;而亿联、客商和华瑞等银行则是以5年期为主,但满3年按照3年期利率计算利息。其中亿联智存,持有时间满3年利率仅3.76%,超过3年不满4年的利率达到5.42-5.55%。客商5年期,持有时间超过1096天不满1111天的利率为4.125%。华瑞5年期持有满3年以上不满5年的利率为4.125%等等。因此,如果我们以地方性银行3年期大额存单最高利率4.2625%为标准,以上智能存款中只有亿联智存5年期和新网1年智能存款可以比拟,高于大额存单利率,其他的智能存款都是低于地方银行大额存单利率,包括互金平台大额存单利率最高也是4.2625%。

结论:在现有行情下,如果智能存款3年期利率能够超过4.2625%,比如亿联智存,当然选择智能存款。相反,如果利率不能超过4.2625%,还不如选择地方性银行大额存单。当然,智能存款的购买还需要一定的操作技能和金融知识,因为它都是依靠电子账户在互联网或移动终端上实现远程交易,与实体网点交易有很大区别,这对老年朋友来说就有一定困难。

你好。

关于大额存单和智能存款这两种银行系的理财产品,在最近两年来都收到储户的广泛关注,两种存款从本质上来说都属于银行定期存款的范畴,但是又有其自身的产品特性,正是由于这些特性,吸引了很多人的购买。

为什么需要排队抢购呢?有啥购买窍门呢?

其实原因主要在于这些存款产品利率比较高,发行额度比较少(我之前讲过,他们必须都在人民银行进行备案,包括需要发行的额度),都是为了解决银行的短期存款不足的问题。如果发行额度太多,民营银行成本也太大,所以解决了流动性问题,就停止发售了。

告诉大家快速购买的窍门,主要是在百度的度小满金融、携程的理财频道、京东金融的银行频道,购买会更加快捷,额度也比较充分。

智能存款的产品特性

智能存款资金以活期存款形式存放,不设存期,但有最高存期,且支取灵活,存入当日起息,受存款保险条例保护。一般来说,智能存款储存期限越长,存款利率越高,银行系统会根据储户的连续存期分段付息,挂靠最近档次的定期利率计息。另外,智能存款的流动性要比一般银行存款、大额存单以及其它同类理财产品的都要好一些,收益通常都能跑赢同期的货币基金,所以,一经推出就广受关注,成为了比较有吸引力的理财产品之一。

未来会逐步走低,不要错过国家存款红利

在去年年底和今年一季度,这些存款的利率更加的高,但是随后银保监会和人民银行进行了各项窗口指导,在4月和7月都进行了一些文件的下发,控制了存款大战的热度。但是为了民营银行能顺利发展起来,还是给了一些缓冲优惠条件,这才是我们看到,为什么只有民营银行才能发售这些高息存款。

但是未来存款利率会逐渐走低,例如我们现在已经找不到上半年发售的智能存款产品6%(那是东北振兴银行的利你添利系列产品),赶快抓住这波存款红利,过去了就没有了。

德先生讲金融和理财,由专业变得通俗,如果觉得好,关注我!再多点点赞。

想要知道民营银行智能存款有没有风险,你就得先来了解下智能存款的特点。

大额存单产品特性

大额存单产品属于银行定期存款产品的一种,因其购买门槛高,利率高而得名。一般银行的大额存单产品购买门槛是20万,部分银行30万才可购买。利率也是上浮比例较普通定期存款上浮比例高,很多银行大额存单利率上浮到顶,三年期大额存单利率接近理财产品的收益,而且支持转让,有的银行支持按月付息。

总体来说智能存款有以下几个特点。

第1个、收益高

当前各大银行的存款利率并不是太高,基准利率最高的是三年期的2.75%,当然各大银行会在这个基准利率的基础上上浮30%~55%之间,但总体来说,目前大部分银行给到的存款利率都是在3.3%到4.2625%之间。

而目前大部分民营银行都推出的智能存款,利率基本上都能给到4%~5%之间,这个利率明显要比其他大银行高出不少。

第2个特点、流动性强

这点我估计应该是智能存款最吸引大家的地方。目前很多银行推出的智能存款期限都是三年期或者5年期,满期之后的利率是4.5%或者5%,但是这些智能存款随时可以提前支取,提前支取挂档计息,比如某个银行推出的智能存款,满期利率是4.5%,但是满一个月提前支取就可以获得3.8%的利率,满半年就可以获得4.3%的利率,满一年以上就可以获得4.5%的利率。这个提前支取的利率比普通银行提前支取按0.3%左右的活期利率计算要划算很多。

第3个特点、这些智能存款也是普通存款。

既然是普通存款,那他就受到存款保险条例的保护,保本保息,50万之内没有任何风险。

所以智能存款兼顾收益性,流动性和安全性,是目前市场上难得的一种投资产品。它具有银行存款的安全性,同时具有理财产品的收益性,还具有货币基金的流动性,所以一经推出来就深受广大客户的欢迎。

不过从去年开始,因为智能存款发展太过迅猛而被限制,目前很多银行的智能存款都只能限时或限额发行。

三年不用的闲置资金,是考虑存大额存单还是智能存款?

既然已经确定了资金在三年内不用,那么对于流动性的因素就不用再过于纠结了;

安全性上来说,两种产品从本质上都属于银行定期存款的范畴,都享受存款保险条例中规定的银行破产本息最高50万的全额赔付。

那么要考虑的就是资金量收益率了。

20万的资金无论是购买大额存单还是智能存款,都达到了购买门槛,所以这一点也无需考虑,现在就剩下收益率对比了。

三年期大额存单的利率市场平均值在4.2%左右;

智能存款因各家银行推出的利率不一样,尤其是一些民营银行收益率超过了5%,在这种情况下如果能购买到民营银行的智能存款产品当然建议购买智能存款

毕竟高出近一个点的利率,20万资金一年下来可以多拿到近2000元的利息,三年就是6000块,何乐而不为呢?

银行产品打架,谁赢我选谁

那这些智能存款到底有没有风险呢?

通过我们上面分析的这三个特点,可以看出智能存款总体来说是非常安全的,只要50万之内的本息就没有风险,当然超过50万之后,因为不受到存款保险条例的保护,理论上说具有一定的风险性,但总体风险可控,可以忽略不计。

可能有些朋友看到这种存款利率这么高,而且提前支取还可以获得那么高的利息,觉得这样不太安全。而智能存款之所以兼顾收益跟流动性有一个特殊的原因,那就是收益权的转让。

大家提前支取之所以能够获得那么高的利息,因为提前支取之后大家在这些民营银行存款实际上没有到期,而是银行把大家的收益权转让给了其他机构或者个人,比如大家购买了一款5年期的智能存款,满期利率是4.5%,现在满一年之后,大家提前支取可以获得4.3%的利率,这个操作的过程就是大家提前支取出来之后,实际上银行并没有把钱还给大家,而是由其他机构接手买入,所以大家都能够享受到5年期实际的利率。

所以从整体来说,这种存款的安全性是非常高的,风险相对是比较小的。

01 安全性

不管是做什么样的投资,我们第一要考虑的都是我们自己本金的安全性。

智能存款:一般为地方性银行推出,也属于存款范围,介于活期与定期之间。那么既然也属于存款,肯定是会受到《存款保险条例》保护的,20万尚未到到50万上限,安全性强。

大额存单:大额存单一般为央行设计,各大银行发行销售。也是属于银行存款的一种,那么和上面一样,也在《存款保险条例》的保护范围内,安全性高。

什么是智能存款?

目前民营的银行的智能存款主要分为两类:一类是随时存取的“当日”系类高息存款;另一类是分期限,按实际存期的支取获得对应档期的利率存款。两种功能都远远超过以往传统的银行定期存款方式及收益,因为又被称之为智能存款。

1.当日系列

目前的当日系列主要有三款,分别为蓝海银行、三湘银行以及华通银行,利率在3.8%-4%之间,当日系列可以做到当日起息,随时存取,流动性与银行的活期存款一样,但是利率却远远高于银行活期存款的利率,这就是为什么很多人要熬夜抢购的原因了。

2、当日系列有没有风险?

按照其产品说明书所示,该产品为标准的银行存款,完全按照国家规定的要求执行存款保险条款,因此该产品就跟我们在普通的传统银行所存的存款性质是相一致的,在50万元以内的本息,安全性没有问题。超过50万元的则会存在一定的风险,毕竟民营银行实力规模较小,抗风险能力较差。

3、分期计息

其实分期计息有点类似于目前传统银行大额存单的靠档计息,只不过其是靠档计息的升级版。当日系列最高的利率也就是4%,如果说你的资金预计较长时间不会用到,那么你选择选择分期计息的智能存款获得更高的利率。

这类存款虽然是五年期的,但是实际划分为一个一个阶段,你在任何阶段都可以提前支取,只不过提前支取的利率只有对应该阶段的利率,如下图所示,如果你存5年,但是一年后提前支取,那么你的利率智能按照2.1%计算,如果是两年后支取,利率按照2.94%计算,但如果超过3年支取,利率则为5.45%。

这类存款既兼顾了流动性也考虑了实际的存期问题,较传统银行的定期优越性是极其明显的。目前传统的银行虽然也有大额存单,但是还是没有民营银行的智能,比如大额存单3年期,2年6个月后提前支取,只能按照2年的定期以及6个月的活期计息;但民营银行的智能存款却是2年6个月都按照2.94%利率的定期计息。

4、分期计息的安全性

同样的道理,在分期计息的产品说明书中,也指明该产品的类型为储蓄存款,既然为储蓄存款,那么同样也是受到《存款保险条例》的保障,50万元以内的本息无需担心,要考虑的仍然是超50万元资金的安全性。

02流动性

生活中总是会出现各种各样的意外,如果把钱存死那就比较麻烦,所以灵活性也比较重要。

智能存款:智能存款如果你存5年期,但是你在第3年进行赎回,那么会按照3年期进行计息。灵活性和活期存款相当,灵活性非常高。

大额存单:大额存单在设计之初就被设定为可以在市场是进行转让,也就是说大额存单不管你存几年期,中途都是可以转让变现的。那么大额存单灵活性也非常高。

总结

民营银行由于成立时间短,规模小,为了扩大自己的影响力以及拓展业务,目前推出了各类高利率的智能存款,这些存款按照其产品说明书所言,均为标准的储蓄存款,故而50万元以内的资金,安全性无虞;超过50万元的,大家则要慎重,毕竟民营银行的抗风险能力整体没有国有银行强。

  民营银行的智能存款已经是当今存款类产品中最有销售市场、最有人气的了!靠谱不靠谱、客户的眼光是雪亮的,如果不靠谱,不可能有这么多的人去抢购,甚至牺牲了午夜睡眠的时间来疯抢。利率高是给客户的福利,现金管理产品定性为存款了,就是靠谱的产品,而非风险不定的理财产品。民营银行自创业之初就面临着空前的揽储困难,无论资本规模,还是产品种类,都无法和那些大型的国有银行、股份制银行媲美,而且民营企业资本入驻银行,本身就不如国有银行安全稳定,客户对民营银行都持一种怀疑的态度。

  既然是普通存款,那他就受到存款保险条例的保护,保本保息,50万之内没有任何风险。

  所以智能存款兼顾收益性,流动性和安全性,是目前市场上难得的一种投资产品。它具有银行存款的安全性,同时具有理财产品的收益性,还具有货币基金的流动性,所以一经推出来就深受广大客户的欢迎。

  不过从去年开始,因为智能存款发展太过迅猛而被限制,目前很多银行的智能存款都只能限时或限额发行。

  不管靠档计息还是提前支取都会增加银行备付金的负担,数额太多容易导致备付金资金大面积短缺;是存款实行线上销售,容易遭遇互联网病毒木马侵袭,导致客户和银行资金的安全受到影响;智能存款缺乏有效管理,上级部门只能是采取和普通存款一样的管理措施和模式,这方面的管理存在漏失。为了保障银行和客户的资金安全,只能临时采取限额销售。

03收益回报

投资看完风险接着就是看回报了,毕竟我们投资了是让钱给我们打工的。

智能存款:不同银行发行的智能存款利率也有差异,5年期最高能拿到5.8%的收益,3年期高的也能拿到4.8%的收益。收益较高。

大额存单:大额存单一般3年期收益率在4.18%,5年期也才4.3%。相比只能存款,收益略低。

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综上:因为安全性、灵活性两者相当,在收益上如果能申购到利率在4.2%以上的智能存款,那么肯定选择智能存款,如果不能则选择大额存单。


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2018年虽然不是民营银行元年,但是,民营银行却着实火了一把。因为,余额宝限额限购后,收益率大幅下降,民营银行智能存款横空出世,超低风险、较高利率,灵活转出,大有取代货币基金态势。

但是,随着时间推移,民营银行的智能存款并不能长期大量供应,当越来越多的人认识到投资价值后,现在,很多民营银行的智能存款已经买不到了,只能每天夜里12点后抢购。民营银行的智能存款到底是什么情况,为什么会这么火呢?我们来看看。

关于民营银行

所谓民营银行,其实就是民间资本设立的银行,也是近年来银行改革的成果之一。众所周知,银行是监管最严格的行业之一,民营银行的设立条件也非常苛刻,目前已经成立的民营银行注册资本基本都在20亿以上,对股东要求也非常严格,因此目前民营银行数量并不多,总共只有17家。

民营银行的业务

和其他银行一样,民营银行也是以存贷款业务为主,但是如果业务完全相同,民营银行是没有任何优势的,所以有些民营银行成立后,业务拓展非常困难,17家民营银行仅有10家盈利,其中5家盈利过亿,这已经是非常不错的业绩了。

民营银行要想突破瓶颈,必须打破传统银行的存贷款方式,我们看到网商银行推出了“定活宝”,微众银行推出了“智能存款”,富民银行有“富民宝”,众邦银行有“众邦宝”,还有各种各样的民营银行创新存款。

这些存款一个共同的特点就是存款利率高,起存门槛低,提前支取灵活,秒杀了传统银行存款,甚至超过了一些传统的理财产品,但确实是真实的银行存款。

智能存款的创新点在哪里?

民营银行推出的创新存款有什么独到之处呢?如果你自己研究就会发现,他们的创新其实并不是很多,因为银行存款监管非常严格,可创新的的空间非常有限。

根据我的总结,可以表现为两种主要形式:

1、大额存单小额化

部分智能存款其实采用的就是银行大额存单的形式,只是把靠档计息水平提高了一下,把时间重新组合了一下。也就是利率采用市场化了。比如微众银行的智能存款,亿联银行的5年储蓄存款,都是采用了大额存单的计息方法只是起存门槛降到100元以下。

2、长期存款转让

还有一些创新存款,其实就是可转让的的长期存款,通过转让实现可以随时支取,还能保持高利率,相当于存款接力。比如网商银行的定活宝,富民银行的“富民宝”等等。

关于民营银行存款风险问题

通过上面的分析可以看出,民营银行是被严格监管的,其存款业务受存款保险基金保护,是不存在风险隐患的,或者说和其他银行存款一样安全,这一点是可以肯定的。

大家之所以熬夜抢,其实就是因为其利率高,相对有比较安全的缘故。但是,大额存单小额化的产品还比较好买,长期存款转让的产品已经很难抢了。

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