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某银行大数额存单50万起存,存二八千0到银行

2019-09-26 16:05

问:某银行大额存单50万起存,年利率4.8%,靠谱吗?

问:存二十万到银行,哪家银行的利润最高?

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如果你这家银行大额存单50万起,确定是银行大额存单,而不是存款变保单的话,年利率在4.8%是相当靠谱,绝对的靠谱。

二十万存到银行,排除活期存款较低的收益率,在银行获取相对固定的利息大致有两种方式,一种是定期存款,一种购买大额存单,毕竟20万的资金是满足部分商业银行大额存单的门槛的。至于哪家银行的利润最高?下面侯哥通过这两块来对比一些哪家商业银行给予的利息会高一些。

其实大家都知道,银行存款业务当中,利息最高的是银行大额存单,而利息最低的自然就是活期存款,其次就是定期存款和智能存款。所以你这家银行的大额存单50万起,把大额存单门槛提高,把利率上浮幅度加大,年利率高达4.8%也是正常的。

定期存款

根据2019年商业银行的最新存款利率图,(如下图)一些大型商业银行的利率相对会低一些,而一些规模较小的商业银行,比如城市商业银行,农村商业银行的存款利率相对要高一些。而定期存款最高的当属厦门国际银行,一年定期存款高达3.3%,远远高于央行基准利率1.5%以及四大行的1.75%。

类似有些民营银行大额存单年利率高达5.5%,甚至有些5.8%都是可能的。只要大额存单年利率不超过6%的都是比较靠谱的,年利率超过6%的以上的就不靠谱,情三思而后行。所以你这家银行的大额存单年利率在4.8%还在合理范围之内,能给这个利率还是值得信赖的。

至于大额存单

大额存单其实本质还是存款,只不过在定期存款的基础之上进行了优化,一方面大额存单可以通过靠档计息,就是提前支取也不会像定期存款那样,按照活期存款进行计息,依旧会按照定期的形式计息,所以这就是大额存单的优化之处,即便提前支取依旧可以享受相应档位的利息。同时大额存单还可以进行在未到期之前进行转让,加强了其流动性,只不过大多数商业银行有至少20万的门槛。

而根据四大行的大额存单利率以及上海各商业银行的大额存单利率来看,普遍三年期的大额存单的利率在4%左右,最高的是宁波银行,三年期的大额存单利率在4.2625%。(如下图)

最后建议大家,如果资金在20万以上,可以考虑银行的大额存单,在流动性相对较好的情况下,还能获取不错的年化收益率。

我个人建议首选大额存单。是中小银行的大额存单。

一是因为20万元达到了大额存单的起存点。个人大额存单的起存点是20万元,楼主的20万正好够线。

二是因为大额存单这款产品,本身集安全性、流动性和效益性于一身,性价比比较高。大额存单是存款,属于一般性存款,保本保息,不存在风险问题。这和理财是有着本质的区别的。大额存单在急需用钱时,可以提前支取,也可以做质押贷款;大额存单的利率也较为可观。

三是要选择中小型银行存大额存单。大额存单虽然利率较高,这也分银行。如果是大型国有商业银行,大额存单的利率其实并不算很高。而中小银行的大额存单利率则为较为理想。尤其是有些城商行,农商行的大额存单,利率可以达到人民银行同档次,同期限存款利率的1.55倍。

四是因为20万元在存款保险制度保障范围之内。存款保险条例规定的是假设在银行破产时,每名存款人可得到的最高偿付额为本息合计50万元。这20万元能得到全额偿付。

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20万元到银行,利息最高的胜出。

目前,我们到银行存款理财,方式也就只有定期存款、大额存单、理财产品、购买国债这么几种方式。

国债利率是全国统一的,没有什么可比性。三年期储蓄国债利率4%,五年期4.27%。

银行理财产品,普遍浮动性很大。2018年末,银行全部理财产品有32万亿元。其中,银行非保本理财产品约有25.28万亿元,约占全部理财产品的79%。根据融360平台数据显示,5月末银行发行的理财产品平均收益率只有4.26%。

银行存款,是操作性空间最大的。从2015年开始,国家允许实现利率市场化。各个银行可以根据自己的情况确定存款利息,不过就目前来看,各大银行的吸引存款利息基本上趋于平衡。定期存款会在基准利率上上浮20%~30%,三年期整存整取能够达到3.3%~3.575%之间。

2015年6月国家推出了大额存单这一新的存款理财产品。它属于存款的一种,到受存款保险制度的保护,利率却能够上浮的更高,现在普遍在40%到55%之间,三年期大额存单利率能够达到3.85%到4.2625%。

实际上,这些都是国有大型银行的存款利率。

存款是银行盈利的基础,银行赚钱主要靠利差。中小型银行和民营银行由于名声不大,吸引存款比较困难。因此,往往会给出更优惠的利率。比如一些民营银行推出了一些利率高达5.5%到5.8%的智能存款,根据存款的期限来确定存款的利率。一般只要存三年以上,就能达到5%以上的利益,存款期限最长5年。

但是由于这些银行很多人听都没听说过,没有见过相应的网点,人们并没有趋之若鹜。

为什么说这家银行大额存单50万起,年利率4.8%是相当靠谱,绝对靠谱呢?主要体现以下几方面:

20万存款存银行,首选肯定是各银行的大额存单,

一是大额存单比同期限定期存款有更高的利率上浮空间,大多在基准利率基础上上浮40%~45%左右(综合下来,四大行3-5年期的利率能达到4-5%左右,地方银行稀缺的大额存单大多均在5%以上)

二是大额存单作为存款的一种,本身集安全性、流动性和效益性于一身,性价比极高,而且百分百保本保息,50万元以下不存在兑付等风险问题。

(1)大额存单是属于银行存款业务,银行存款业务是保本保息的,在投资行业当中风险是最低的投资。

当然了,也可选择一些个地方互联网银行业务的智能存款产品,这类主要是各大民营银行凭借互联网优势,打破大行的垄断跟限制,通过网上银行业务来完成揽储任务,

整体利率水平较为吸引,起存金额也较低,但存款利率均达到5%以上。

(2)大额存单本金安全性高,由于大额存单是属于存款业务,受到《存款保险条例》的保障,所以你这个50万的银行大额存单可以说零风险,安全性非常高。

最后,需要重点注意的是,存款和理财是有着本质的区别的。在存款时千万别被营销人员忽略买了理财产品,因为理财是不保本保息的!

此外,大额存单还有一个好处,就是在急需用钱时,可以提前支取,也可以做质押贷款等等优惠操作,同时享受更好的服务待遇,毕竟有钱就是大爷。

20万元选择银行一般性存款,肯定会得到保险保障,它所得存款利息的多少,完全取决于存款利率的高低。

就目前存款市场竞争的现状而言,存款利率高的银行,一般不会是六大国有银行、全国性的股份制银行,而是规模较小的地方性银行类金融机构,比如城商行、农商行或信用社,以及民营银行、互联网银行。例如:

(3)大额存单流通性强,大额存单流通性强主要体现可以转让,未到期可之时可以找下家续存,还是按照原先的存款利率结算利息。并不是像定期存款一样,未到期提前取出只能按照活期利息结算,所以大额存单比较人性化。

一,互联网银行—微众银行。

三年定期存款利率4.10%,五年定期存款利率4.875%。五年期大额存单利率4.262%。

(4)大额存单利息高,类型有些三年期的大额存单能给到4.5%,4.8%的利率,五年期的大额存单有些民营银行,农商银行给到5.3%,5.5%的利率。但是定期存款和智能存款不同,能高于4.5%的已经都是非常高了,所以这就是大额存单的优势。

二、民营+互联网银行—亿联银行。

五年储蓄存款利率5.30%,五年期智能存款利率5.80%。

(5)大额存单可以当做一笔固定资产,意思就是银行大额存单可以抵押贷款,类似房子车子一样,可以向银行抵押贷款,但类似活期,定期等存款是没有这个功能的。

三,城商行—重庆三峡银行。

三年期以上“三峡宝-月月利”产品利率5.50%。

以上这5点就是银行大额存单最靠谱的真正原因,正因为银行大额存单具有以上这5点才得到大家的青睐,成为最抢手的存款业务。

四,城商行—营口沿海银行。

30~360天个人存款产品利率区间4.15~5.00%。

由上可见,存款利率的竞争比较激烈,目前对储户比价有吸引力的利率值在5.0~5.5%之间。

这样,20万元存期五年的话,可以得到利息约5~5.5万元。

20万元存银行,首先应该选择三年期大额存单,其次可以考虑民营银行五年期存款及在此基础上的现金管理类产品。

大额存单的门槛是20万元,利率较之央行基准利率最高上浮55%,三年期大额存单年利率最高可以达到4.2625%,这在当下已经是不错的收益水平了,甚至比理财产品的平均收益率还要高。

民生银行、光大银行、平安银行等都有按月付息的三年期大额存单,年利率可以达到4.18%。如果把每个月的利息放入余额宝,则综合收益率能达到4.40%左右,这是非常不错的选择,比单纯的到期付息年利率4.2625%要合适。

与传统银行相比,民营银行存款利率更高。假如选择民营银行五年期存款,利率可以达到5.45%,比传统银行三年期大额存单利率高出一个多百分点。即便是选择以此为基础的现金管理类产品,年收益率也能达到4.80%左右。

由于银行保本理财产品越来越少,收益率也呈现下降趋势,买理财产品已经不如存大额存单更安全稳妥了。至于保本理财产品的替代选择结构性存款,同样存在收益率不稳定的问题。

如果在传统银行三年期大额存单和民营银行存款之间选择的话,个人更倾向于传统银行,主要是考虑到安全因素。

选择传统商业银行大额存单,所在城市有网点,有问题可以随时到网点办理。民营银行虽说也受存款保险制度保护,但是现在多数经营状况不佳,加上资本过于单薄,抗风险能力低,万一存款有问题,维权成本会非常高。从这个角度讲,民营银行更适合小额存款。

20万存银行,每家银行的存款利率都是不一样的,我只能说国内没有明确哪里银行利率就最高,银行利率没有最高,只有更高。

有人说国有四大银行的大额存款利息高,类似三年的大额存单可以年利率达到4.2%,有些甚至给到4.5%。关键是国有银行利率高,门槛也高啊,需要100万或者200万起才能给高利息。而你把20万存国有四大行想要高利息是不可能。

但也有人说股份制银高,类似广发银行,招商银行,光大银行等等,有些存款利率在4.5%,甚至有些4.8%。虽然有些人可以拿到这么高利率,因为别人存款本金大,存款时间长。你本金20万,存股份制银行,存五年之内能给到4.5%的利率已经都是顶天了。

还有人会说,小银行,民营银行,网商银行等银行存款利率高。按照正常来说,小银行利息确实高,但是你20万在小银行没有存对方法,存款期限太短,想要高利息也是不可能的。类似这些小银行有些利率给到5.5%,甚至有些5.8%,但是等真正去存款时候不一定会给你这么高利率。

跟你扯这么多,我就是实话告诉你,你20万不要去攀比哪家银行利息高,有些银行存款利率上浮10%,上浮30%,上浮50%,甚至有些上浮100%,你永远都找不出哪家银行的利息高。

因为每家银行的银根紧张程度不一样,银根紧的话利息高是正常的,等银根不紧了马上下调,这就是银行,所以银行的利息没有最高,只有更高,你永远找不出哪家银行利息高。我建议你把这20万找一家你自认为存款利率差不多的就行了,别折腾来折腾去的总想找到利息最高的银行,只会苦了自己。

看完点赞,腰缠万贯,感谢阅读与关注。

问题很好。我是实体经济守望者,选择回答。

一,存二十万到银行,哪家获得收益最高?有人说农商行,有人说支付宝,也有人说招商银行等等。按我看,没有最高,只有更高。二,为什么呢?我国大额存单于2015年6月15日正式推出,作为一般性存款,大额存单比同期限定期存款有更高的利率,大多在基准利率基础上上浮40%,少部分银行上浮45%,而定期存款一般最高上浮在30%左右。三,简单的说,如果银行存款有很多,你再存款获得的收益就会少,如果银行吸收存款少,你再去存款获得的收益就会很多。感谢阅读,我是实体经济守望者,如有更好答案请在评论区留言。

银行定期存款,通常是期限越长、利率越高,银行规模越小、利率越高。

从期限来看,银行定期存款的期限在3~5年之间,大额存单的期限在1~5年之间,期限越长、利率越高,其中3年期和5年期存款利率差不太多,个别银行的5年期存款利率甚至要低于3年期存款。所以我们到银行存款,如果想拿更高利息的话,最好存3年期或5年期存款,3年期最佳。

下面我们就来看看,各大银行的3年期和5年期存款利率,哪个更高?

从银行类型来看,分为大型国有银行、全国性股份制银行、城市商业银行、农村商业银行、农信社和村镇银行、民营银行,从平均存款利率来看,这几类银行的存款利率依次递增。

6家国有银行和12家全国性股份制银行在全国的网点最多,客户量也最多,但是存款利率是最低的,这些银行吸收存款相对其它银行容易一些,没必要设置很高的存款利率来吸引储户。

城市商业银行和农村商业银行属于地方性银行,规模不大,存款利率排在中间水平。

农信社和村镇银行是实体银行中存款利率最高的,个别农信社的3年期存款利率能达到4%以上,5年期存款利率能达到5%以上。当然,不是每个农信社的存款利率都有这么高,大家可以咨询一下当地农信社的存款利率。

民营银行的存款利率在所有银行中是最高的。民营银行没有实体网点,所有业务都只能在网上办理,成立时间短,老百姓的信任感还不是很强,所以拉存款很难,只能通过高息来吸引储户。

除了普通的整存整取存款,民营银行还推出各类创新型存款,包括能靠档计息的智能存款,期限在1年期以内的创新型现金管理类产品,智能存款3年期和5年期利率最高可以达到5%以上,创新型现金管理类产品的存款利率则普遍在3.5%~5%之间。

目前来看,国内各大商业银行的存款利率明显高于其他银行的,主要还是地方中小银行和部分民营银行。比如说,民营银行中的蓝海银行和亿联银行五年期定期存款利率均为5.3%。

当然,能够达到5.0%以上存款利率的银行绝不仅仅只有以上两家民营银行的定期存款,其实大多数民营银行的智能存款利率也同样可以达到5.0%以上的,比如说亿联智存产品利率同样可达5.5%。

相比之下,国有大行和股份制银行的普通定期存款利率最多上浮40%,无论如何在五年期利率上不可能突破5.0%。另外,部分城商行或者农商行等存款利率也都有5.0%以上的利率。

就20万元的存款来说,已经达到个人大额存单业务的认购起点金额,要是选择银行大额存单的方式,农商行发行的此类产品利率最高可上浮55%,国有大行一般上浮50%,股份制银行上浮52%。但即使如此,农商行的三年期最高存款利率也就是4.2625%。

因此,我建议你不一定要考虑个人大额存单业务,完全可以选择民营银行的普通定期储蓄或者智能存款产品,年化利率达到5.5%不成问题的。毕竟有些地方中小银行虽说可以达到5.0%以上,但这不一定当地都有。而民营银行的揽储方式主要还是互联网模式,大家只要在第三方金融平台开通该银行电子账户即可买入。

20万存到银行,哪家银行利息(不是利润哈)最高?除了与选择的银行有关,还与选择的存款种类有关。

假如你只喜欢传统银行存款,包括国有银行、全国性股份制银行、城商行和农商行,乃至村镇银行等地方性银行,那么存款种类主要包括活期存款、定期存款和大额存单,而大型银行的存款利率一般低于地方性小银行,其中:

活期存款,国有银行和股份制银行一般挂牌利率为0.3%,低于基准利率0.35%,而城商行和农商行活期利率一般执行0.35%,甚至更高。

定期存款,大中型银行一般比基准利率上浮5-10%,最高不超过40%,小银行一般上浮20-50%。以3年期为例,大银行最高上浮40%,最高利率达到3.85%,很多大行基本执行2.75%的基准利率。而城商行和农行一般上浮50%,达到4.125%。存入20万到期,城商行和农商行利息比大型银行多1650。

大额存单。大型银行的大额存单利率仍然低于地方性小银行。以3年期大额存单为例,国有银行和股份制银行利率最高上浮50%,达到4.125%,而地方性小银行大额存单利率直接上浮55%,利率高达4.2625%。20万到期利息,小银行比大银行多825元。

如果对民营银行比较了解和信任,也可以选择智能存款,来实现收益最大化。随着金融创新的深入,以及利率市场化推进,部分银行推出了创新型现金管理类产品,俗称智能存款。这类产品本质上仍然属于银行存款类产品,受存款保险条例保护,安全性较高,而且在收益率和流动性上进一步创新,目前最具有代表性的是民营银行智能存款,也有少部分地方银行推出。

智能存款也有活期类和定期类之分,活期存款即“当日系列”,起存金额100起,支持随存随取,当日到账,一般利率在4%左右,比如三湘银行湘随存利率3.8%,华通银行 福e宝天天利率4%,蓝海银行蓝宝宝利率3.9%。这类产品适合投资期限不确定,或暂时闲置资金理财,利率是传统银行活期利率的10倍以上,甚至远远超过国有和股份制银行定期利率,已经不错了。

定期类产品也很丰富,从3个月到5年期限一应俱全,利率也基本呈现递增趋势。比如蓝海银行蓝贝贝3个月4.2%,提前支取利率3.7%;营口银行120天期限利率4.75%,360天期限利率5%;三峡银行三峡宝3年期利率4.015%,只要持有3年以上37个月以内的利率就可以达到5.5%;以及亿联智存利添利A,持有5年到期利率在5.5-5.52%之间等等。可以看出,3年以上的智能存款利率基本在5%以上,大比例超过传统银行的定期存款和大额存单利率,在收益率上占据了绝对优势。

这些定期类智能存款一般支持提前支取,当日到账,但利息靠档计算,远远高于活期存款利率,流动非常强。从收益率上看,这些智能存款无论活期存款还是定期类存款,利率普遍超过传统银行同期存款,在综合性价比上占尽优势,受到广大投资者追捧,以至于限量限价发行。

综上所述,存入20万,如果选择传统银行,城商行和农商行大额存单利率更高。如果全行业选择,当然是智能存款综合性价比最高。

总之你当前还对这家银行的大额存单50万起,年利率4.8%还不靠谱的话,那我也无话可说了。你只要跟银行确定,签订的是大额存单合同,你可以放大胆的存,放心的存,银行大额存单是绝对靠谱的。

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一般来说银行的大额存单是20万元起存,并不是50万元起存,这里的50万元起存可能是因为在20万元的基础之上又根据存款金额的不同划分了几个不同的层次,给出不同的大额存款利率,比如20到50万之间给出一个大额存单利率,50万元以上再给出一个存款利率,所以上面的“50万元起存”非常有可能指的是这个。

靠谱吗?

大额存单本身的利率就比较高的,而银行可以给出4.8%的存款利率,又需要起存50万元以上,那么但是从这些信息上来判断,那么还是非常靠谱的,是可以放心存入的。

只要是银行的存款,都是受到《存款保险条例》的保护,50万元以上的本息会有全额的保障,50万元以上最多只能赔偿50万元,而国内的银行业里面,民营银行,地方银行等小银行抵抗风险的能力比较差,倒闭的可能性比较高。

而国内的工商银行等六大银行虽然也有倒闭的风险,但是这几大银行在银行业里面处于龙头的位置,并且它们的稳定性影响到经济的稳定性,假如倒闭,那么后果不堪设想,所以国有六大行相对来说还非常安全稳定,有倒闭的可能和风险,但是在万不得已的情况下,国家也不会允许它倒闭。

总结

总结起来就是如果这家银行是国有六大行之一,或者其他具有实力的全国性股份制银行,那么可以非常放心地存入到这里面,如果是地方银行或者民营银行等小银行,那么不建议存入到这样的银行里面,因为如果倒闭,那么这50万元以上的起存本金,只可以拿回50万元。

我在银行工作多年,知道一些。

4.8%的年利率,不知道题主的靠谱是指什么?如果是指安全性,只要是银行正规发行的,没有问题,放心购买。如果是指收益,那么我觉得有些靠谱,不是太低也不是太高。其实这几天已近年底,银行业绩大考之日,结合今年的资金市场,如果是我,对4.8还真的有点不太满意。

顺便给大家普及点相关知识:

1.人民银行在2015年6月2日制定下发了了《大额存单管理暂行办法》,用于规范大额存单业务发展,拓宽负债产品市场化定价范围,有序推进利率市场化改革。

感谢诚邀,我在银行工作多年,下面我简单回答一下这个问题。

靠谱啊!当然靠谱!

我这边找了一个存款的价格,至少跟你说的4.8%差不多。

银行发行大额存单,主要是解决存款考核问题,尤其是靠近2018年年底,存款价格还有可能进一步上调。临时性的存款上调,我认为是靠谱的。

以上!

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4.8%,算高息不?

4.8%如果对于国有大行(中农工建交+邮储)、12家全国性股份制商业银行及部分区域性银行(比如北京银行、上海银行、江苏银行、宁波银行等)而言,算是高息了,因为这些银行目前无论哪个起点的大额存单最高的利率也不超过4.18%,如果是上述银行的员工告诉你五年期的大额存单4.6%的,飞单、骗存款或者存款变保险、理财的的概率更高一点。这是因为上述银行受到利率自律规定的限制,不可能给出4.8%的利率(相当于基准利率上浮75%,远超自律规定的50%)。

但是这个利率在地方中小银行以及民营银行里,并不算是高息,不少银行无需大额存单,普通定期都可以达到5%以上(比如天府银行、锦州银行、民丰银行、亿联银行、蓝海银行等等),所以如果你是在地方银行存的大额存单,4.8%的五年期利率,还是比较可信的。

大额存单

大额存单,作为一般性存款,其本质属于存款性质,受到《存款保险条例》的保障,故而其安全性及可靠性是无需担心,只要你存的银行不倒闭,绝对到期按时兑付(要提前支取也可以靠档计息),而且即使银行破产倒闭,你仍然可以获得50万的赔付金额。

对于你来说,如果因为没有纸质存单而感到担心的话(《大额存单管理办法》第五条 规定:大额存单发行采用电子化的方式。不过目前很多银行实质上有推出纸质存单),你可以让银行开立存款证明,也可以自己保留银行的业务办理回单或者电子银行(手机银行及网银)截图作为证据,只要上述单据上显示你办理的为大额存单就无需担心。

大额存单50万起,就能达到4.8%的利率,这个收益是相对比较高的,只要是真实的大额存单,那就绝对靠谱。

目前年底银行面临各种考核,各大银行都在想方设法吸收存款,今年大额存单都是各大银行推出的揽储利器,接近年底,各大银行大额存单利率也不断上浮。但目前大额存单真正能达到4.8%利率的银行还是相对比较少的,大部分银行三年期的大额存单,最多也是上浮55%,实际执行的利率大概是4.2625%,部分银行能上浮到4.5%左右。

你说的这个银行大额存单能达到4.8%的利率,相当于在基准利率基础上上浮这74.5%,这个利率上浮范围是相当高的,所以到底是不是真的大额存单,你需要进一步确认一下。

因为根据大额存单发行条件,发行大额存单的银行必须是银行业利率工作自律公约的成员,自律公约成员银行发行大额存单必须遵守利率自律公约,因此利率上浮的范围肯定不会太大,目前大部分银行最高上浮是55%左右,有极个别银行能上浮65%左右,但能达到70%以上的比较少。

当然不排除有个别小银行自主定价比较灵活,所以大额存单能够上浮较高的范围。不管怎么样,如果你确认你说的确实是大额存单,那我认为是靠谱的。

首先,大额存单属于一般性存款,50万以内受存款保险条例保护,百分之百可以无条件拿回,所以非常安全;

其次,4.8%的存款利率,目前在市场上来说不算是最高,但也是相对处于一个比较高的水平,这个收益跟目前银行理财产品收益差不多,这个对于一般性存款来说,收益还是相当不错的;

最后大额存单流动性相对比较好,目前大额存单一般都支持多次提前支取,而且提前支取挂档计息,流动性也相对比较好。

但是如果你所指的这个存款只是普通的存款,不是大额存单,流动性就相对比较差一些,目前银行普通存款提前支取,只能按支取当日活期利率计算,所以非常不划算。不过如果你对流动性要求不强的话,哪怕只是普通的存款,那也值得存的。

总而言之,你首先要确认这个是大额存单,如果是大额存单的话,4.8%利率50万之内存款我认为绝对是靠谱的。

存在违规嫌疑,因为央行规定普通存款利率可基于同期基准利率上浮50%,而大额存单可基于同期基准利率上浮55%左右。

实际情况靠不靠谱要分情况

一、中大型商业银行不靠谱

国有四大行和12家全国性股份制银行,利率水平基本是不可达到4.8%的,哪怕是5年期。大额存单由于有“提前支取靠档计息”的性质,也就决定了其有较大的流动性,以致三年期大额存单利率与五年期基准利率保持一致。

假如三年期和五年期利率不一致,那么人们就不可能选择三年期,三年期就没有存在意义了。比如即使某人是计划三年之后会用到某笔资金,那他也会选择五年期,因为万一到时情况有变不支取,那岂不是可以存到5年获得5年定期存款利息?而三年后要支取同样可获得三年定期存款利息。

当然,不同的商业银行,大额存单存在“靠普通存款的档”和“靠大额存款的档”两类。但三年期和五年期利率不一样,谁会去选择靠普通存款的档的银行呢?

如以最高上浮55%计算,那么三年大额存款利率是不可能突破2.75%*155%=4.2625%。而五年期大额存单利率与三年期大额存单利率保持一致,也就不可能突破4.2625%,即达到4.8%存在合规性问题。

二、小型商业银行存在一定的靠谱性

虽然最大上浮是行业规范和央行窗口指导利率,但是央行已经不公布五年期基准利率。也就是说如果执行以前的五年期基准利率4.75%,那么五年期存款利率达到4.8%就存在一定的合理性,也以致很多小型商业银行钻这一空子,特别是民营银行的智能存款。

民营银行的智能存款三年及以下执行最高上浮限制,普通存款不高于2.75%*150%=4.125%,大额存单不高于4.2625%。但是三年期及以上,哪怕多一天,就敢突破同期最大上浮。

那么小型商业银行的大额存单与民营银行的智能存款一样,只要期限多过三年,它就敢突破4.2625%达到4.8%的水平。而大额存单存在5年期,也就以致小型商业银行5年大额存单利率水平达到4.8%。

因此,要具体看是什么银行的大额存单,别存款存成保险或理财就行了。

靠谱,珍惜机会吧,我判断这样的高利率存款以后很难有了。如果不放心我可以教你几招。

查审批

大额存单是指由银行类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证,本质上普通存款,属于存款保险的保障范围。基本不存在本金损失的风险,这就是说银行的大额存单属于存款业务,银行存款业务是属于最低风险的,基本可以说保本保收益。

央行规定能够发行大额存单的主体,目前只有存款性的金融机构才可以,而且每个银行在发行大额存单的时候,在每一年第一期大额存单发行之前,都必须报备到人民银行,同时必须在人民银行指定的信息披露平台进行公开披露。而在大额存单发行结束之后,也必须再一次报备给人民银行,而且清算所每天都会公布银行大额存单的余额情况。如果确实不放心,可以去相关平台查询报备情况。

有法律保护

根据银行保险存款条款,对于储户本息全额赔偿不超50万元,所以50万以内的大额存单是非常安全的。五十万意外的存款,除非银行破产才有风险,但是也不绝对,例如,今年锦州银行被指定接管后,个人存款和利息是优先保障的,其次才是企业的存款,国情特使,群众个人的利益还是会被优先照顾的。

开证明

记得让银行开具存款证明,防止存款变成了理财产品,要知道理财产品的风险是比较大的。银行的大额存单,也叫CD,指的是一种大额的存款凭证,目前的银行大额存单的起点为20万元。

利率高低银行具有一定的调整能力,看银行的揽储压力

据融360大数据研究院监测数据显示,2019年6月份,各期限定期存款利率均值均涨跌不一。

主要原因在于大型国有银行和股份制银行下调5年期限利率,甚至一些银行直接降至2.75%(三年期基准利率),较5月份均值最高下降175BP。6月份时值季末,定期存款利率并没有出现全面上涨。可见,此次季末银行资金较为充裕,揽储压力相对减弱。

但是城商行和农商行等中小银行的定期存款利率上涨较明显,尤其在近期由于同业负债发行缓慢的影响,同业负债减少,所以中小银行更加关注核心负债的增加。临近季末,中小银行相比大型银行,更容易受到季末流动性的扰动,所以也会促进定期存款利率的上升。

如图是2019年六月底的各银行大额存款定存利率。由此可见在部分中小银行缺钱的时候,4.8%是会给到的。尤其在季末时点,银行更偏向于上调大额存单利率进行揽储。

以后的利率可能没这么高了

最近银行业有一件大事,那就是LPR机制的推广,对于利率市场化有重大作用。

LPR(Loan Prime Rate)是一个报价利率,是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率,其他贷款利率可在此基础上加减点生成。所以LPR是一个由市场利率有关的报价利率,但并不是直接的市场利率。

本次改革后,LPR报价方式由参考存贷款基准利率,变为参考公开市场操作利率加点形成,即参考的利率变为了一个央行能够直接影响的利率,试图打通货币市场到企业贷款成本的通路,进一步推动利率市场化。

简单理解就是以后贷款利率会低,那么银行的资产端收益下降了,负债端自然也要下降,不然就不赚钱了。大额存单作为利率市场化的重要工具,如若未来的起购门槛有所降低,可进一步提高商业银行的负债能力,拓宽居民和企业的投资渠道。此外,目前大额存单的利率与货币市场同期限利率仍有较大差距,未来有望在市场利率定价自律机制的约束和引导下,提高大额存单对市场利率的敏感度,进一步缩短双轨利率的差距。

4.8%的大额定存利率,且行且珍惜吧。

某银行大额存单50万起,年利率4.8%。目前至少大银行没有这么高的存款利息,一般三年期的利息也就是3.85%,现在银行的存款利率降下来了,最近刚降的,原来的大额存款利率有4.3%左右的,现在没有了,至少大银行现在是没有这么高的存款利息的。如果有这么高的存款利息一种可能是小银行或信用社为了拉存款而提高存款利率,另一种可能是,某些小银行到了月底没有完成存款任务,为了拉到存款来完成存款任务而搞出来的这种存款利率非常高的品种。正常情况下,目前大中型银行都没有这么高的存款处率。

还有一种可能就是银行卖的某些保险产品,或者其他的理财产品,这些理财产品肯定不是银行存款。最可怕的是银行的某些行长,为了帮企业融资,银行行长拿了企业的好处费后,搞出的名堂来把钱借给了企业,这种情况在我国银行业也是有出现的,现在有少数银行行长为了个人捞钱,什么都敢干。对于储户来说,不能一味追求高的存款利息,存款的目的是为了安全,在安全的情况下才存款,如果为了高收益,完全可以去投资,可以去选择其他的投资渠道。家庭存款这部分财产就是为了安全的,为了防止其他意外的最可靠的家庭财产。

所以,大家到银行存款时一定要问清楚,存款就是银行的合法存款,要有银行的存款凭证。目前年利率4.8%的银行大额存款据我所知,在大中型银行是没有的。

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大额存单一般起存金额为20万、30万、50万、100万,年化利率一般在基准利率上浮40%、45%、50%,部分能够达到更高一些。时间期限较为常见的为一年、两年、三年。所以,从大额存单50万元起存以及年化利率4.8%的角度看,应该是三年期的定额存单或者是五年期的定额存单,应该是城镇商业银行或者乡村银行,并不是国有大型银行,因为国有大型银行一般给出的年化利率在3.8%-4.2%之间。个人认为,如果有着十分充裕的资金,可以进行大额存单,毕竟年化利率4.8%水平现阶段很不错。但要是资金不是特别充裕的话,就没有必要进行。为什么?

理财并非大额存单这一种,还有银行理财也挺合适。

三年期、五年期的大额存单虽然安全系数很高,流动性也能够存在转手交易,但存在的时间太长,额度偏大,并且转手也是存在一定的利息折损。所以,对于资金并非那么充裕的条件之下,可以进行银行理财的投资理财,中短期、中长期搭配着进行,实际年化收益率并不比大额存单年化4.8%收益率的低。可能会觉得银行理财的风险较高,但是银行理财存在五个等级风险类别,低风险、中低风险、中等风险、中高风险、高风险。而低风险、中低风险的理财可以说风险很低,可以说能够达到保本保息的程度。

低风险、中低风险的银行理财投资标的也存在投资大额存单,不过还有其他标的:国债、国债逆回购、银行理财、货币基金、信托、票据等等,风险系数相对很低,而综合年化收益率能够在4%-5%之间,甚至部分还超过5%的年化收益率。

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就个人经验来讲,银行大额存单利率能达到4.8%,几乎是天方夜谭,极有可能是偷换概念。

当然存单是2015年国家允许银行推出的一款理财产品,在概念上属于大额存款凭证起步是20万元,属于一般性存款,受到存款保险制度的保障,50万元以内的本金和利息可以受到全额保护。

这是银行吸引存款的又一利器。普通银行吸引存款一般会比国家基准利率上浮20%~30%,大额存单一般是上浮40%~55%。三年期定期存款基准利率是2.75%,大额存单也就能够达到3.85%~4.2625%。

目前,中农工建交邮政等大型银行,大额存单的优惠利率顶多是上浮50%,也就是说利率在4.125%左右。一般还得是存款100万以上。

如果想要达到题目中所说到4.8%,需要在三年期整存整取,利率上上浮75%。虽说有可能,但是并不了解大额存单的运作机制。

为了防止银行吸引存款之间的无序竞争,降低银行运行的风险,相应的大额存单发行计划,必须要报央行批准。因此,很多中小型银行为了吸引存款,打出了上浮一浮到顶的口号,到顶也仅仅是基准利率上浮55%。

如果出现4.8%的大额存单,很有可能是中小型银行在为了吸引存款打出的噱头。应该属于大额存款,而不是以大额存单了。银行的存款一些地方性中小银行和民营银行,甚至会给出5%~6%的优惠利率,并没有央行的限制了。

大额存款和大额存单一字之差有本质的不同。一种是普通存款,数额较大;一种是大额存款凭证。

另外一种可能就是结构性存款。这种理财产品能够实现保本,但是收益是浮动的,有一定的可能实现不了约定利率,承诺的利率是最高利率而已。

总体来看,不论是大额存款还是大额存单,只要是存款就都没有问题的,都受到银行存款制度的保护。如果是结构性存款,本金受到保障,也可以的。

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